Business to Business
Protege a quien
mueve tu empresa.
Hombre Clave: el único instrumento que protege a tu empresa ante la pérdida de una persona esencial y al mismo tiempo genera ahorro deducible de impuestos para el negocio.
Protección Empresarial
Hombre Clave
Toda empresa tiene personas sin las cuales el negocio entra en crisis. El Hombre Clave es la estrategia que protege esa vulnerabilidad y convierte la prima en un activo fiscal para la empresa.
No es solo un seguro — es planeación financiera empresarial. La empresa paga, la empresa deduce, la empresa cobra en caso de siniestro.
· Aplica para S.A., S.A. de C.V., S. de R.L. y más
100%
de la prima es deducible para la empresa en el año que se paga.
70%
de las empresas no sobreviven la pérdida repentina de su persona clave.
0%
de ISR sobre el beneficio si se estructura correctamente.
5×
retorno promedio sobre la prima pagada en caso de siniestro.
¿Cómo funciona?
La empresa contrata el seguro
La empresa es contratante y beneficiaria. El asegurado es la persona clave: socio fundador, director de ventas, CTO o quien tenga un rol irreemplazable a corto plazo.
La prima se deduce de impuestos
Cada peso de prima pagada por la empresa reduce su utilidad fiscal. Si pagas $120,000 al año en primas y estás en el ISR corporativo del 30%, ahorras $36,000 en impuestos ese año.
El fondo crece libre de ISR
Los rendimientos del componente de inversión crecen dentro del plan sin pagar ISR año con año. El interés compuesto trabaja al 100% para la empresa.
Recuperación en caso de siniestro
Si la persona clave fallece o queda inválida, la empresa recibe el capital asegurado libre de ISR. Esto cubre: búsqueda y capacitación de reemplazo, pérdida de cartera, cumplimiento de contratos en curso.
Rescate al término
Si no hay siniestro, la empresa rescata el fondo acumulado. Puede usar ese capital para retiro del ejecutivo, expansión, o distribuirlo como bono diferido al propio Hombre Clave.
Doble propósito fiscal
El Hombre Clave combina protección real con planeación fiscal. No es un gasto — es una inversión que el SAT subsidia parcialmente a través de la deducibilidad.
Quién aplica
¿Quién es tu
Hombre Clave?
En cada empresa hay una o varias personas cuya pérdida repentina generaría una crisis financiera inmediata. Identificarlas y asegurarlas es el primer paso de la planeación empresarial seria.
No tiene que ser el dueño. Puede ser el director de ventas con la cartera más grande, el médico que genera el 60% de la facturación, o el socio que tiene las relaciones bancarias.
Socio fundador
Riesgo sin cobertura
Si fallece, puede generarse un conflicto societario o falta de liquidez para comprar su participación a los herederos.
Con Hombre Clave
El capital asegurado financia el buy-out de la participación sin necesidad de vender activos de la empresa.
Director comercial
Riesgo sin cobertura
Concentra relaciones con clientes clave. Su pérdida puede significar la migración de cartera a la competencia.
Con Hombre Clave
El seguro financia un período de transición de 12–18 meses para reconstruir la cartera comercial.
Director técnico / CTO
Riesgo sin cobertura
Tiene el know-how operativo y tecnológico. Sin él, proyectos críticos se detienen.
Con Hombre Clave
El capital cubre contratación de consultoría externa y reclutamiento especializado acelerado.
Médico / profesionista estrella
Riesgo sin cobertura
En despachos o clínicas, el nombre del profesionista ES la marca. Su ausencia colapsa la facturación.
Con Hombre Clave
El seguro da tiempo para reestructurar la práctica o atraer un sustituto de nivel similar.
Ejemplo de beneficio fiscal
* Ejemplo ilustrativo. Los montos reales dependen del perfil del asegurado, aseguradora y suma asegurada elegida.
Beneficio fiscal
El SAT co-financia tu cobertura.
La deducibilidad del 100% de la prima convierte al Hombre Clave en el instrumento de protección empresarial más eficiente en México. El gobierno absorbe hasta el 30% del costo a través del ISR corporativo.
Casos reales
Empresas que
sobrevivieron
la crisis.
Estos no son escenarios hipotéticos. Son situaciones reales que empresas similares a la tuya han enfrentado. La diferencia entre colapsar y sobrevivir fue tener o no tener Hombre Clave activo.
El Hombre Clave no es un gasto opcional para empresas grandes. Es una necesidad básica para cualquier negocio donde el éxito depende de personas específicas — y eso incluye a casi todas las PYMEs mexicanas.
Según el INEGI, más del 70% de las PYMEs en México no sobreviven los primeros 5 años. Una parte significativa de esos fracasos está vinculada a la pérdida de una persona clave sin protección financiera.
Despacho Contable
8 socios
Situación
El socio fundador concentraba las relaciones con los 5 clientes más grandes (60% de ingresos). Sin cobertura, una incapacidad de 6 meses habría generado pérdidas de $2.4M.
Resultado con cobertura
Contrataron Hombre Clave por $1.8M asegurados. Prima anual de $85,000 totalmente deducible. Ahorro fiscal: $25,500/año.
Constructora PYME
35 empleados
Situación
El director de operaciones era el único con las certificaciones para licitar contratos del gobierno. Sin él, la empresa quedaba fuera de concursos por al menos 18 meses.
Resultado con cobertura
Cobertura de $3M. Periodo de transición cubierto. La empresa pudo contratar y certificar a un sustituto sin afectar su flujo de caja.
Clínica Dental
3 doctores
Situación
El Dr. principal generaba el 75% de la facturación. Un accidente automovilístico lo dejó inhabilitado por 14 meses. Sin seguro, la clínica casi cierra.
Resultado con cobertura
Con Hombre Clave activo desde el año anterior: cobró $2.5M libres de ISR. Contrató 2 dentistas temporales y sostuvo operaciones sin deudas.
Preguntas frecuentes
Lo que las empresas
preguntan sobre Hombre Clave.
Cada empresa es diferente. Si tu caso no está aquí, en 30 minutos analizamos tu estructura y te damos una recomendación concreta.